Ticarətin Maliyyələşdirilməsi Unibank.az-da!

Ticarətin maliyyələşdirilməsi

Biznes tərəfdaşının aldığı məhsulun və ya xidmətin dəyərini ödəyəcəyini aylarla gözləmə. Həmin vəsaiti artıq sənə Unibank ödəyəcək!

Unibankın biznes sahiblərinə təqdim etdiyi “Ticarətin maliyyələşdirilməsi” adlı kredit məhsulu, şirkətlərin yerli debitor və kreditor borclarının faktura dəyərinin 90%-dək hissəsinin maliyyələşdirilməsi imkanı yaradır. Bu məhsul çərçivəsində sahibkarlara təqdim olunan “Faktorinq” və “Satışın maliyyələşdirilməsi” kredit məhsulları, təchizatçının borcunun alıcı tərəfindən deyil, Bank tərəfindən ödənişini nəzərdə tutur.

Faktorinq

Faktorinq – biznes sahibinin aldığı məhsulun dəyərinin Bank tərəfindən ödənilməsini nəzərdə tutan kredit məhsuludur. Bu zaman hüquqi şəxs və ya fərdi sahibkar alıcıya qarşı olan pul tələbi hüququnu Banka güzəşt edir və bunun müqabilində, dövriyyə vəsaitlərinin Bank tərəfindən maliyyələşdirilməsinə imkan yaradır. Prosesin ardıcıllığı belədir:

— Satıcı ödəniş üzrə möhlət şərti ilə alıcıya mal göndərir;

— Satıcı malın göndərilməsini təsdiq edən sənədləri Banka ötürür;

— Bank alıcıya bildiriş göndərərək, malın dəyərinin 90%-ə qədərini satıcıya ödəyir;

— Möhlət dövrü (60 günədək) bitdikdə alıcı banka ödəniş edir.

Bu məhsulun həm alıcı, həm də satıcı üçün üstünlükləri var.

Satıcı alıcının ödənişini gözləmədən, biznesini davam etdirmək üçün lazım olan vəsaiti bankdan əldə edir. Bank məhsulun dəyərinin 90%-ə qədərini satıcıya dərhal ödədiyi üçün təchizatçı şirkət debitor borclar üzrə məzənnə dəyişiklikləri, likvidlik və inflyasiya ilə bağlı risklərin azad olur.

Alıcı isə heç bir girov təqdim etmədiyi halda, ödəniş üçün həm möhlət qazanır (məhsulun ödənişi Bbnk tərəfindən edildiyi üçün), həm də əlindəki vəsaiti biznesinin digər inkişaf xərclərinə yönəldir.

Satışın maliyyələşdirilməsi

Satışın maliyyələşdirilməsi – bu məhsul satıcının (təchizatçının) alıcıya qarşı olan pul tələblərinin və invoysların bank tərəfindən maliyyələşdirilməsinə imkan yaradır. Bu məhsuldan istifadə etmək istəyən sahibkarın (alıcı) təchizatçı (aatıcı) qarşısında borc öhdəliyi bank tərəfindən ödənilir. Alıcı isə verilmiş möhlət ərzində ödənişi banka edir. “Satışın maliyyələşdirilməsi” kredit məhsulunun həm alıcı, həm də satıcı üçün üstünlükləri var:

Satıcı üçün:

— Alıcının ödəniş etməsini gözləmədən, maliyyə vəsaitini əldə etmək imkanı;

— Debitor borclar üzrə məzənnə dəyişiklikləri, likvidlik və inflyasiya ilə bağlı risklərin azaldılması;

— Dövriyyə artımının sürətləndirilməsi və pul vəsaitlərinin hərəkətinin planlaşdırılması imkanı.

Alıcı üçün:

— Ödənişdə möhlət qazanmaqla yanaşı, satınalmaların əlavə risk və xərc olmadan artırılması imkanı.

Kiçik və orta bizneslərə kredit

im edən Kiçik və orta sahibkarlar üçün böyük imkanlar təqdticarət biznes krediti, artıq Unibank vasitəsilə daha əlçatan və sərfəli şərtlərlə təqdim olunur. Əgər siz pərakəndə və ya topdan satışla məşğul olan, mağaza, market, anbar və ya digər ticarət obyektlərinə sahib bir sahibkarsınızsa, sizin üçün ideal seçimdir. Ticarət biznes krediti vasitəsilə siz məhsul çeşidini genişləndirə, tədarük zəncirinizi gücləndirə, yeni satış nöqtələri aça və ya biznesinizin texniki təminatını yeniləyə bilərsiniz.Əsas üstünlüyümüz isə kreditə müraciət prosesinin tamamilə onlayn şəkildə həyata keçirilə bilməsidir. Siz vaxt itirmədən, ofis və ya mağazanızdan çıxmadan müraciətinizi göndərə və qısa müddət ərzində cavab ala bilərsiniz. Unibank-ın təqdim etdiyi

Əsas üstünlüyümüz isə kreditə müraciət prosesinin tamamilə onlayn şəkildə həyata keçirilə bilməsidir. Siz vaxt itirmədən, ofis və ya mağazanızdan çıxmadan müraciətinizi göndərə və qısa müddət ərzində cavab ala bilərsiniz. Unibank-ın təqdim etdiyi ticarət biznes krediti sizin biznesinizin böyüməsinə, rəqabət qabiliyyətinizin artmasına və gəlir imkanlarınızın genişlənməsinə böyük dəstək verir.

Ticarət krediti nədir?

Ticarətin maliyyələşdirilməsi krediti, şirkətlərin beynəlxalq ticarət əməliyyatlarını həyata keçirə bilməsi üçün maliyyə təmin edən bir kredit növüdür. Bu kreditlər, ixracat və ya idxal işlərini təşkil edən şirkətlərə məhsulların ödənişini etməkdə nağd pul təmin etmək üçün istifadə olunur.

Ticarət əməliyyatlarının maliyyələşdirilməsi və biznes üçün üstünlükləri

Ticarət əməliyyatlarının maliyyələşdirilməsi şirkətlərə idxal və ixrac fəaliyyətini fasiləsiz davam etdirmək imkanı yaradır. Bu xidmət sayəsində sahibkarlar malların alınması, satış proseslərinin idarə olunması və tərəfdaşlarla hesablaşmaların vaxtında aparılması üçün lazımi maliyyə dəstəyini əldə edirlər.

Ticarətin maliyyələşdirilməsi krediti ilə ixrac və idxalın dəstəklənməsi

Unibank-ın təklif etdiyi ticarətin maliyyələşdirilməsi krediti

müəssisələrin daxili və xarici bazarda apardığı əməliyyatları rahatlıqla icra etməsinə kömək edir. Bu kredit həm qısamüddətli, həm də uzunmüddətli maliyyə ehtiyaclarını qarşılamaqla sahibkarlara sabit pul axını və davamlı inkişaf imkanı təqdim edir.

Debitor və kreditor anlayışları nədir?

Debitor müəssisəyə borcu olan tərəfi ifadə edir, kreditor isə müəssisənin başqasına borclu qaldığı tərəfdir. Başqa sözlə, debitor ödənişi hələ etməmiş müştəri, kreditor isə ödənişi gözləyən tərəfdir. Bu anlayışların düzgün izlənməsi şirkətin maliyyə balansı üçün vacibdir.

Ticarətin maliyyələşdirilməsi FAQ

Bu kreditlər fərdi sahibkarlar, kiçik və orta ölçülü müəssisələr, xidmət və istehsal sahəsində fəaliyyət göstərən şirkətlər üçün nəzərdə tutulmuşdur.

Faiz dərəcələri kredit məbləği, müddəti və sahibkarın maliyyə göstəricilərindən asılı olaraq fərqli ola bilər.

Tələb olunan sənədlərin siyahısı bankda müəyyən olunur.

Unibank-ın ticarət əməliyyatlarının maliyyələşdirilməsi krediti şirkətlərə ixrac və idxal işlərinin həyata keçirilməsi üçün nağd pul təminatı verir. Bu kredit növü məhsul alışı, satış şəbəkəsi genişləndirilməsi və tədarük zəncirinin güclənməsi kimi məqsədlər üçün istifadə olunur. Bu kreditdən istifadə etmək üçün fərdi sahibkarlar, kiçik və orta ölçülü müəssisələr, xidmət və istehsal sahəsində fəaliyyət göstərən şirkətlər yararlana bilər.

Ticarət krediti Unibank-ın ixracat/idxalat əməliyyatlarını maliyyələşdirmək üçün verdiyi kredit formasıdır. Məhsul alışı və ya ödənişlərinin vaxtına qədər nağd pul təminatı verir. Vaxt itkisi olmadan kredit götürmək, onlayn müraciət imkanı və kreditin qısa və uzun müddətli olması bu kredit növünün əsas üstünlüklərindəndir.

Unibank-ın faktorinq xidməti satıcıya (təchizatçıya) alıcıya yaranmış pul tələbləri (debitor borclar) üzrə maliyyə təminatı verir. Satıcı malı alıcıya möhlət şərti ilə göndərir, sonra malın göndərilməsini təsdiq edən sənədlər bank tərəfindən qəbul edilir və bank məhsul dəyərinin 90%-ə qədərini dərhal satıcıya ödəyir. Möhlət müddəti bitdikdə alıcı bankı ödəyir. Bu, satıcının likvidliyini artırır, debitor borcların və inflyasiya risklərinin qarşısını alır.

Debitor və kreditor anlayışları mühasibat uçotunda ən çox işlədilən terminlərdən biridir. Debitor müəssisəyə borcu olan tərəfdir. Yəni müəssisə mal və ya xidmət təqdim edib, amma qarşılığında hələ ödəniş almayıbsa, həmin alıcı və ya müştəri debitor hesab olunur. Bu səbəbdən debitor borclar müəssisənin aktivləri sırasında göstərilir. Kreditor isə əksinə, müəssisənin borclu olduğu tərəfdir. Yəni, müəssisə hər hansı mal və ya xidmət alıb, lakin onun dəyərini hələ ödəməyibsə, həmin satıcı və ya xidmət göstərən kreditor sayılır. Sadə dillə desək, debitor sizə borcludur, kreditor isə sizin borclu olduğunuz tərəfdir.

Likvidlik aktivlərin nağd pula və ya nağd pula çox yaxın vəsaitlərə çevrilmə tezliyi və bankın ya müəssisənin qısa müddətli öhdəliklərini vaxtında və itki olmadan ödəyə bilmə qabiliyyətidir. Unibank üçün Mərkəzi Bank tərəfindən müəyyən edilmiş minimum likvidlik əmsalı 30%-dir və bank bu tələblərə riayət edir.

Debitor borc müəssisənin müştərilərinə mal və ya xidmət verərkən onlar tərəfindən ödənilməmiş, lakin gələcəkdə ödəniləcək borc məbləğidir. Unibank-ın faktorinq məhsulunda satıcı alıcıya malı göndərdikdən sonra alıcıya qarşı yaranmış debitor borc bank tərəfindən qəbul edilir və bank həmin borcun 90%-ə qədərini satıcıya dərhal ödəyir. Möhlət müddəti bitdikdə alıcı bankı ödəyir. Bu yolla debitor borcun riski və gecikmədən yaranan inflyasiya və məzənnə dəyişiklikləri riski azaldılır.

Kredit müraciəti